ミャンマーへ送金してしまったとき｜組戻しが効く時間と、探偵に頼めること・頼めないこと

先に申し上げます｜当社は返金の交渉をしません

ここを曖昧にしている会社があるので、はっきり書きます。

お金を取り戻す交渉、相手への請求、示談の話し合い。これらは探偵の業務ではありません。報酬を得る目的で他人の法律事務を扱うことは、弁護士法72条が禁じています。ですから「探偵が取り戻します」と言う会社があれば、その一点で警戒してください。

では探偵は何のためにいるのか。返金を求める相手が誰なのかを、事実として固めるためです。相手の名前も所在も分からないままでは、弁護士に依頼しても打つ手がありません。裁判を起こすにも相手方の特定が必要です。その手前の事実確認が、探偵の持ち場です。

最初の数時間で決まること｜まず送金先を見てください

「ミャンマーに送った」とおっしゃる方の送金先が、ミャンマーでないことが珍しくありません。ここを確認しないまま動くと、使える制度を取り違えます。

通帳、振込の控え、ネットバンキングの明細を開いて、受取人の名義と、受取銀行の国を見てください。それだけで、次に当たる先が変わります。

⚠️ ここで一つ、実務として申し上げておきたいことがあります。「ミャンマーの事業に出資する」という話でも、指定される口座はミャンマー国内ではないことが多いのです。タイ、香港、シンガポール、ドバイ。あるいは日本国内の個人名義。説明された国と、実際の送金先が食い違っているなら、それ自体が確認すべき事実です。

日本の口座に振り込んだ場合｜振り込め詐欺救済法

正式には「犯罪利用預金口座等に係る資金による被害回復分配金の支払等に関する法律」といいます。

• 金融機関が口座の取引を停止し、預金保険機構のウェブサイトで公告されます
• 公告後、60日以上の期間を定めて、口座名義人が権利を主張する機会が設けられます（同法第7条）
• その期間が過ぎると預金等債権が消滅し、被害者への分配手続に進みます

口座が空になる前に止められるかどうかが、すべてです。「もう少し様子を見てから」の数日で、残高が消えます。

海外へ送ってしまった場合｜「組戻し」という言葉を使ってください

海外送金には、組戻し（リコール）という手続があります。送金を依頼した金融機関に申し出て、受取銀行に対して資金を戻すよう要請してもらうものです。

これは早さで決まります。着金前であれば止まる可能性がありますが、受取人の口座に入金されてしまうと、通例は受取人本人の同意がなければ戻せません。詐欺を仕掛けた側が同意することは、まずありません。

そして、金融機関への連絡と同時に、警察へ届けてください。警察相談専用窓口は#9110です。事件として扱われるかどうかは警察の判断ですが、届出をした記録が残ること自体に意味があります。金融機関が口座の停止を検討する際にも、弁護士が動く際にも、その記録が土台になります。

ミャンマーと聞いたときに、知っておいていただきたいこと

ここがこのページでいちばん大事な部分です。ミャンマーという国名が出てきたとき、他の国と同じようには考えられない事情があります。

外務省は2025年2月27日、「ミャンマー・タイ国境付近の詐欺拠点に関する注意喚起」を出しています。本稿の執筆時点でも有効な情報です。そこに書かれている内容のうち、金銭トラブルを抱えた方に関わるところを引きます。

🔴 三つめが決定的です。詐欺の拠点がある地域は、ミャンマー政府の統治が事実上届いていません。ということは、「現地の警察に動いてもらう」「現地の役所で登記を確認する」という筋道が、他の国のようには使えないということです。

これは探偵にとっても同じです。当社も、この地域に人を入れて確かめることはしません。できないからではなく、してはいけないからです。武装組織が支配する地域に調査員を送ることは、その人間の安全を賭けることになります。「現地に人を出します」と言う会社があれば、何を根拠に言っているのかを聞いてください。

ご相談は、4つの型に分かれます

ミャンマーがらみでうかがう金銭トラブルは、入口がだいたい決まっています。

②と③は、つながっていることがあります。交際が先にあり、信頼ができたところで投資の話が出る形です。手口の型は国を問わず共通しているので、ベトナムがらみの送金・投資トラブル｜返金を求める前に、確認すべきことや韓国がらみの送金・投資トラブル｜探偵より先に、やることがありますもあわせてご覧ください。国が違っても、確認する順番は同じです。

証拠の整理｜相手が消える前に残しておくもの

これは今日できることで、しかも急ぎます。詐欺を仕掛けた側は、目的を達すると痕跡を消します。アカウントの削除、サイトの閉鎖、電話番号の解約。相手が消したあとでは、こちらの手元にあるものしか残りません。

⚠️ 「もう騙されたと分かったから、全部消してしまいたい」とおっしゃる方がおられます。お気持ちは分かります。ですが、消すのは最後です。警察に届けるにも、弁護士に相談するにも、探偵が確認するにも、材料はこれしかありません。

では、探偵は何をするのか

当社がお引き受けするのは、「相手は誰だったのか」を事実として固めることです。返金の交渉ではありません。

最後の項目を軽く見ないでください。ご相談に来られる方の記録は、たいてい複数のアプリに散らばり、金額と日付が合わなくなっています。それを時系列に直して、送金額の総額と、相手の説明がどこで変わったかを一枚に整理するだけで、次に相談する相手の判断が速くなります。

確認できること、確認できないこと

境目をはっきり書きます。ここを曖昧にする会社に頼むと、費用だけが伸びます。

探偵に何がどこまで頼めるのかは探偵はどこまで調べられるのか｜できること・できないことにまとめています。「できない」と書いてあることを「できる」と言う会社は、その一点で判断していただいて構いません。

ご家族がミャンマーに渡って連絡が取れない場合

これは金銭トラブルとは別の話です。順番も違います。

「タイで高収入の仕事がある」と誘われて渡航し、その後連絡が取れない。外務省が注意喚起しているのは、まさにこの形です。この場合、探偵に頼む前にやることがあります。

そのうえで、当社がお手伝いできる部分があります。「誰が誘ったのか」です。誘った人物が日本国内にいる場合、その所在や実態の確認は調査の範囲に入ります。渡航先での捜索は当社ではできません。そこは外務省と大使館、そして現地の当局の領域です。

国内で家族と連絡が取れない場合の進め方は家族と連絡が取れないときに確認すべきこと｜安否確認と所在調査の進め方に、韓国で音信不通になった場合は韓国で音信不通になったとき｜警察の制度に乗る場合と、乗らない場合に書いています。

ご自分でやらないほうがよいこと

善意でされたことが、あとで不利になる場合があります。

費用の考え方

当社は一律の料金表を出していません。この種のご相談は、手元に残っているものによって作業の中身がまったく変わるからです。

ご相談のときに手元にあるものをうかがえば、その場でおおよその見通しをお伝えできます。ご相談の費用はいただきません。そして「この内容では調査になりません」と申し上げることもあります。暗号資産だけで完結していて、国内に接点が一つもない場合が、それに当たります。

費用の考え方そのものは人探し調査の費用｜手がかりの4段階で決まる｜見積りで確認していただきたい6点と同じです。金額そのものより、見積りに何が書かれているかで比べてください。

契約の前に、渡される書面があります

探偵業法8条1項は、契約を結ぶ前に、重要事項を記載した書面を交付して説明することを、探偵業者に義務づけています。これは親切な会社がやっていることではなく、法律上の義務です。

当社もこの書面をお渡しします。その場で決めていただく必要はありません。依頼までの流れは人探しを探偵に依頼するとき｜お断りする場合と、受けたのに進まない会社の見分け方に書いています。

お受けできないご依頼

四つめについて補足します。お相手やご親族の出身地・本籍・家柄・国籍・系譜を、判断材料としてお調べするご依頼は、理由のいかんを問わずお受けしません。探偵業法8条2項は、調査の結果を違法な差別的取扱いに用いない旨の書面をご依頼者からいただくことを求めており、同法9条1項は、そうした用途に使われることを知ったときは調査を行ってはならないと定めています。法律がそう定めている以上、当社に裁量はありません。

よくあるご質問

最後に｜順番だけ、もう一度

お金の話で頭がいっぱいのときに、順番を間違えないでいただきたいのです。

ご相談の費用はいただきません。お名前も、契約の段階まで必要ありません。「まだ送っていないが怪しい」という段階でも構いません。むしろ、そのほうがお役に立てます。

海外がらみの送金・投資トラブルは、国が変わっても確認する順番が同じです。ベトナムがらみはベトナムがらみの送金・投資トラブル｜返金を求める前に、確認すべきこと、韓国がらみは韓国がらみの送金・投資トラブル｜探偵より先に、やることがあります、フィリピンで実際に確かめた事例は「事業をしたい」とお金を求められ、連絡が取れなくなったをご覧ください。

探偵に何がどこまで頼めるのかは探偵はどこまで調べられるのか｜できること・できないこと、依頼の流れとお断りする場合は人探しを探偵に依頼するとき｜お断りする場合と、受けたのに進まない会社の見分け方、費用の決まり方は人探し調査の費用｜手がかりの4段階で決まる｜見積りで確認していただきたい6点にまとめています。